ЗАПИСАТЬСЯ НА НОВЫЙ ПОТОК
БЛОГ МЕЖДУНАРОДНОЙ АКАДЕМИИ ИНВЕСТИЦИЙ

Как заработать на облигациях: помощь для новичков

Когда люди думают о дополнительном заработке, то начинают вспоминать , что умеют делать, ищут, за что платят больше... Но о том, как заработать на облигациях, задумываются единицы. А ведь инвестирование — прекрасный способ дополнительного пассивного дохода.
Ежедневно на рынке ценных бумаг проворачиваются сделки на миллионы долларов. Известно, что большинство участников таких операций — это люди успешные и богатые. Но как попасть в их число?

Как заработать на облигациях и что они собой представляют?

Знакомство с инвестициями лучше всего начинать с наименее рисковых операций. К таким относятся облигации. Это ценные бумаги, которые накладывают обязательства на должника (эмитента) отдать деньги согласно указанной стоимости (номинала) и проценты (купоны) за время пользования.
Как инструмент заработка, приобретение долговых обязательств напоминает депозитные вклады с вложением средств и получением процентного дохода согласно условий договора.
Средний уровень прибыльности на облигациях в России — от 5 до 11%.
    Если проще, то покупая облигацию, гражданин "дает взаймы" государству или компании взамен на облигацию, которая гарантирует возвращение денег и процентного дохода в определенный срок. Это как кредитный договор, но кредитором уже выступает гражданин.

    Если же владельцу облигации захочется продать свою ценную бумагу, сделать это можно. К тому же вы не потеряете доход за предыдущий период. Это очень удобно и выигрышно по сравнению с банковскими вкладами, в которых вы теряете часть дохода в случае досрочного разрыва.

    Какие бывают облигации?

    Облигации могут быть нескольких видов в зависимости от их эмитента:
    Государственные (Облигации Федерального Займа) – долговые обязательства, гарантированные государством. Купон по ним всегда ниже других типов, около 6.5-8 % годовых, но выше обычных депозитных ставок по банкам. Считается наиболее ликвидной инвестицией в облигации.
    Субфедеральные – долговой документ отдельных объектов Российской Федерации, которым необходимы деньги на потребности округа, на финансирование местных проектов или даже на пополнение бюджета. Доходность по таких облигациях на 1-2% выше среднестатистических по ОФЗ. Риск банкротства автономных единиц государства очень маленький, поэтому долговые обязательства указанного типа ликвидны и прибыльны.
    Корпоративные – выпуск облигаций производят большие компании, которым необходимы средства на финансирование новых проектов, закупку материалов для развития. Деньги нужны им в ближайшее время, поэтому они ищут инвесторов для того, чтобы процесс не остановился. Но с вложениями в корпоративные ценные бумаги стоит быть максимально осторожным. Обязательно ознакомьтесь с работой предприятия. Именно среди долговых обязательств данного типа реализуются высокодоходные облигации (ВДО).
    ВДО — покупка долга с заявленной максимальной прибылью, но эмитентом по таким документам обычно выступают малоизвестные компании с низким кредитным рейтингом и высоким уровнем дефолта. По статистике 4 из 6 таких долгов не выплачиваются из-за банкротства предприятия. Но все же шанс получить свой доход есть, хоть и с большим риском. Наименее опасными считаются корпоративные облигации предприятий с государственным участием в капитале (Газпром, Роснефть, Сбербанк и другие).
    Облигации по обеспеченности есть двух видов:
    Обеспеченные — под них формируется резерв активов на продажу в случае банкротства. За полученные средства от реализации инвесторы получают свои деньги.
    Необеспеченные: в случае банкротства имущество продается, но средства погашают долги в порядке очереди и возмещение по облигациям производится далеко не в первых рядах.
    А ещё облигации делятся по виду валюты:
    Еврооблигации – выпускаются в иностранной валюте. Номинал их обычно от 1000 у.е., что выше минимальных облигаций в рублях.
    Рублевые – выпускаются в национальной валюте. Номинал их, как правило, от 1000 рублей.
    И по типу дохода:
    Фиксированные: купон имеет обозначенный размер и не может быть изменен на протяжении всего долгового периода;
    Переменные: доходность может быть изменена. Эмитент облигации вправе обозначить разный купон в разные периоды ее действия. Иногда практикуется привязка дохода по облигации к кредитной ставке на межбанке RUONiA. К ней могут прибавлять или отнимать еще процент. Например, RUONiA+0,8%.
    Именно знания, какие выбирать инвестиции и облигации, и как на этом заработать, помогут создать правильный портфель ценных бумаг.

    На что обращать внимание, чтобы заработать на облигациях?

    Покупка облигации – шаг ответственный, но зная все особенности работы с этими ценными бумагами, можно легко получать доход. Если вы пришли в мир инвестиций только недавно, советуем посетить наш 5-дневный интенсив "Инвестиции с умом. Первые шаги". Вы узнаете, как работают фондовые биржи, и сможете приобрести свою первую акцию уже на интенсиве. Автор интенсива — Юлия Кузнецова, в инвестировании уже 16 лет и с нуля создала личный капитал $3 млн.

    Регистрация на интенсив:

    Анализируя рынок и планируя покупку облигаций, следует обязательно обращать внимание на такое понятие как дюрация. Этот показатель дает расчет периода, за который инвестор полностью получит свои вложения обратно за счет процентного дохода. Кроме этого, дюрация отображает чувствительность облигации к размеру купона и общие риски.
    Рассчитать показатель срока окупаемости очень просто. Чем выше процент, тем меньше срок. К примеру, если процент годовой 10%, то инвестор вернет себе деньги за 10 лет. Если купон 20%, то за 5 лет. Расчет прост: всего лишь необходимо полную стоимость, 100%, разделить на уровень дохода. Ориентируясь на дюрацию, лучше выбирать облигации с меньшим ее уровнем.
    Но учитывать необходимо и другие показатели:

    • эмитент;
    • стоимость;
    • доходность.

    Давать деньги в займы можно исключительно надежным людям, которые имеют положительную репутацию. Также и с облигациями. Доверять стоит тем эмитентам, которые характеризуются с положительной стороны. Для этого необходимо детально изучить их отчётность, анализируя доходность и ликвидность. Как уже говорилось выше, нужно проверить кредитный рейтинг предприятия и другую информацию с открытых источников. Если же не хочется вникать во все это, то приобретайте облигации только государственного займа.

    Что касается стоимости долгового обязательства, то необходимо понимать разницу между ценой и номиналом. Их не стоит путать и уравнивать между собой. Они могут быть одинаковы, но могут и отличаться. Если разобраться, то:
    Номинал облигации – это та ценность, которая указана на самой ценной бумаге и по которой насчитывается процентный доход, а также возвращается долг;
    Стоимость – цена покупки-продажи ценной бумаги, которая может колебаться в зависимости от ситуации на рынке.
    Текущую цену на облигацию полностью определяет спрос. Если он есть, то показатель растет. Указывают стоимость в процентном выражении по отношению к номиналу. Хорошо рассмотреть пример, как зарабатывать на облигациях.

    Если облигация стоит столько же, сколько номинал, то это 100%. Если она дороже на 5%, то это 105%. Аналогичная ситуация, если обязательство упало в цене. Таким образом, удобно просчитывать и видеть, на что можно рассчитывать при выдержке его полного срока.
    Покупая облигацию не первичную, стоит также помнить, что продавец должен получить не только стоимость ценной бумаги, но и накопительный процентный доход за период, пока она была у него. Это происходит за счет того, что, приобретая облигацию, покупатель получит весь доход по окончанию предвиденного периода оплаты. Перед сделкой купли-продажи обязательно необходимо обращать внимание на:

    • реальную цену;
    • ставку купона;
    • дату погашения.

    Как заработать на купонах облигаций

    Главным показателем, по которому зачастую и принимается решение о покупке, является доходность. Ее уровень всегда указывается за год, с четким графиком дат выплат.

    Стоит также отличать ставку купона, тот процентный доход, который обозначен при покупке облигации и доходность, которую реально получает ее покупатель. Финальная прибыль, которую получает инвестор может быть значительно выше номинала и купона из-за большого спроса и роста цены. Стоит понимать, что если ориентироваться только на то, как заработать на купонах облигаций, то можно потерять другую прибыльность.
    Доходность облигации может быть двух типов:
    Текущая – прибыль, которую можно получить, если купить ее, выдержать некоторое время и продать по той же цене;
    Доходность к погашению – прибыль инвестора, если выдержать облигацию до конца периода.
    Особенности расчета доходности помогут выбирать эффективные облигации, которые в результате дадут максимальную прибыль. Кроме этого, правильные ставки на получение доходности или к погашению позволят не терять инвестиции, а только приумножать.

    Как заработать на бирже на облигациях: правила работы

    Попробовать свои силы в торгах на облигациях на бирже может каждый. Но обойтись без посредников, известных как брокеры, не удастся. Брокерами могут выступать представители банков либо других учреждений, которые имеют лицензию Центрального банка на проведение соответствующих операций.
    Рынок облигаций можно поделить на два типа:
    Первичный, на котором облигации приобретаются непосредственно у эмитента;
    Вторичный, на котором проводятся операции купли-продажи между инвесторами.
    Для начала работы брокеры открывают специальный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Можно открыть сразу оба, если в этом есть потребность.

    Когда средства попадают на специальный счет, можно начинать трейдинг. Покупать или продавать ценные бумаги лучше онлайн через мобильные приложения собственного брокера либо через программу-терминал, которую скачивают на персональный компьютер. Для консервативных пользователей, которым трудно работать с компьютерными программами, существует возможность купли-продажи облигаций по телефонному звонку.
    Продать ценные бумаги можно до завершения срока погашения. В таком случае вы получите процентный доход до момента продажи.
    Но есть момент, который следует учитывать, чтобы зарабатывать на облигациях, а не терять деньги:

    Когда продаёшь облигацию раньше времени, есть вероятность, что её стоимость будет ниже номинала и цены покупки. Может быть и наоборот. Чтобы получать максимальную прибыльность, следует постоянно мониторить ситуацию на рынке и в необходимый момент покупать или продавать облигации с высоким рейтингом доверия.

    Кроме доходности следует учитывать и траты:

    • Комиссия за услуги брокера;
    • Комиссия депозитарию за хранение средств;
    • Налог 13% на доход физического лица.

    Если первые два пункта можно корректировать через выбор другого брокера, то налог обязателен. Но для тех граждан России, которые работают официально, есть вычет налога:

    • Вычет по типу «А» - возврат суммы налога с максимальной суммы 400 тыс. рублей до 52 тыс. рублей;
    • Вычет по типу «Б» - возвращение всей суммы налога;
    • Разрешается не платить налог с дохода облигаций, если выдержать их не менее 3 лет. Максимальная сумма, из которой не вычисляется налог по этой схеме вычета — 12 млн.рублей.
    Получить сумму налогов можно раз в год, предварительно обратившись в органы налогообложения. Такое исключение из правил позволяет за год получить прибыль от купонов, от самих облигаций и налогов.
    Полное погашение облигаций происходит в день завершения ее срока. Портфель ценных бумаг уменьшается на количество тех, что закончились. Через несколько дней номинальная стоимость и процентный доход падает на счет, после чего его можно использовать. Инвестор может вывести деньги на карту или же снова вложиться в ценные бумаги.

    Советы по выбору облигаций

    Выбирать ценные бумаги следует, ориентируясь на свои доходы и возможные риски потери средств и советы, как можно заработать на облигациях. Не все вложения приносят прибыль. Есть ряд причин, из-за которых инвестиции могут быть провальными:
    Банкротство компании или объявленный технический дефолт. В первом случае компания не может полностью выполнить свои обязательства. Если же предприятие не может выплатить долг по облигациям полностью, то на 10 дней ему объявляют технический дефолт. В этот период выплаты могут происходить хотя бы частично.
    Инфляционные риски, которые несут за собой потерю дохода за счет экономических процессов. За период действия облигации инфляция может иметь уровень выше купона ценной бумаги, что обесценивает полученный доход.
    Валютные колебания могут как увеличить доходность, так и снизить. Если рубль укрепится, прибыль вырастет. Если же случится наоборот и валюта будет расти в цене, то сбережения и доход снизятся.
    На 5-дневном интенсиве "Инвестиции с умом. Первые шаги" вы поймете основы инвестирования, надежно защитите свой капитал и научитесь приумножать его в независимости от ситуации в бизнесе и в экономике страны.

    Стратегии, как правильно зарабатывать на облигациях

    Трейдеры и финансисты, которые не один год работают и наблюдают за фондовыми рынками, составили ряд стратегий, как правильно зарабатывать на облигациях:
    Лесенка – работа с облигациями по принципу постоянной окупаемости. Пример: покупаются облигации одного эмитента с разным периодом погашения. С каждой выплатой часть денег реинвестируются на срок дольше последнего. Обеспечивается постоянная дюрация, что и дает возможность получать прибыль. Создаётся постоянный денежный поток того, что идет вам на руки, и того, что развивает лестницу дальше.
    Пирамидинг РЕПО – интересный метод, как заработать на облигациях, который основывается на покупке данных долговых обязательств и внесения их под залог кредита. Но в этой стратегии стоит помнить, что она прибыльна лишь пока доходность инвестпортфеля залогового выше ставки РЕПО, кредита. Тогда за маржу между ставками стоит покупать новые облигации, плавно переходя в предыдущую стратегию (лесенку). Но это лишь в том случае, когда дельта между процентами дает доход.
    Спрэд к кривой – стратегия, которая основывается на анализе стоимости долговых расписок одного эмитента. По правилам рынка и спроса менее доходные активы растут в цене, когда их продают для покупки более прибыльных. Поэтому, когда происходит процесс уравнения цен, следует продавать облигации, теряющие стоимость, и покупать те, которые растут в цене. Такое поведение даст шанс заработать на колебании стоимостей.
    BLSH – стратегия BUY LOW, SELL HIGH ("Покупай дешево, продавай дорого"), которая основана на покупке облигаций компаний, попавших в кризисную ситуацию. Если по рейтингу, уровню доверия к компании и другим показателям она имеет положительные оценки, то можно купить её облигации. В будущем могут вырасти в цене.

    Преимущества и недостатки работы с облигациями

    Решение начать зарабатывать на облигациях – это уже первый шаг к высокому дополнительному доходу. Покупка первых ценных бумаг даст как минимум опыт, интерес и азарт. Заработок на облигациях имеет значительно больше преимуществ, чем недостатков.
    Главными плюсами являются такие:

    • Это легкий способ получить прибыль, не выходя из дома. Особенно актуальна эта тема сейчас, когда многие ищут способы, как заработать дома;
    • Прибыльность выше, чем в банках по депозитам;
    • Облигации можно продать без потери процентов доходности;
    • Можно выбрать долговые обязательства компаний или государственные, которые имеют минимальные риски невозврата;
    • Налоговые льготы, которые позволяют сэкономить 13% от дохода, не оплачивая налог на прибыль физических лиц;
    • Для начала работы с облигациями необходимы совсем небольшие суммы. Инвестировать можно начать уже от 1000 рублей.
    Недостатков меньше, но они все же есть:

    • Риски невозврата - так как инвестиции в облигации не имеют гарантий от государства, при невозможности компанией отвечать по своим обязательствам, инвестор потеряет деньги;
    • Если решить продать облигации до их погашения, то можно потерять на стоимости, которая снижается и растет в зависимости от колебаний на рынке;
    • Услуга брокеров и открытия инвестиционных счетов еще не развита настолько, сколько депозиты, и не всегда легко найти подходящего и знающего специалиста. Этому мы будем учить вас на интенсиве "Инвестиции с умом. Первые шаги".
    Итак, давайте подведем вывод, как заработать на облигациях в 2021 году. С каждым годом облигации и другие ценные бумаги все больше на слуху. Молодые и активные граждане вникают в систему заработка на них, но далеко не каждый понимает до конца все аспекты.
    Битые специалисты рекомендуют диверсифицировать портфель, чтобы защитить от крупных потерь, и в то же время не сидеть на самых низких доходах. То есть основную часть инвестиций стоит вкладывать в практически гарантированные долговые обязательства, но не стоит упускать и высокодоходные (хоть и в меньшем процентном соотношении).
    Заработок на облигациях — это зачастую пассивный доход. Но можно зарабатывать больше, если постоянно следить за рынком, за ситуацией в стране и за предприятиями, в которые инвестируются средства. Покупка-продажа также может значительно увеличить прибыльность операций с облигациями. Начав один раз и открыв счёт, всё можно совершать в Интернете, не выходя из дома или даже совмещая со своей основной деятельностью.
    На интенсиве вы сможете разработать свою стратегию инвестирования, научитесь финансовой грамотности и узнаете, какие бывают способы инвестирования и инвестиционные инструменты.
    ИП Кузнецова Юлия Анатольевна
    ИНН 770972999677
    ОГРН 320774600001777

    e-mail: info@jkmarafon.ru
    Представленна информация не является инвестиционной рекомендацией и не может быть оценена именно так в соответствии с ФЗ-397/ФЗ-39.
    Вы должны понимать, что доход будет зависеть от вашего риска, который вы готовы взять на себя
    На сайте представлена конфиденциальная информация и любое полное или частичное копирование - запрещено.
    Политика конфиденциальности
    Договор оферты
    Прайс обучения